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Banca privada

En un mundo en constante evolución, Suiza ha sido por décadas el centro mundial de la banca privada y de administración del patrimonio. Y, aunque nuestro servicio de intermediación con las family offices multifamiliares se centra en las family offices y no en la banca privada, debemos señalar que una family office multifamiliar no es la solución adecuada para todos.

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Contratar una family office multifamiliar solo tiene sentido cuando se cuenta con un caudal mínimo de patrimonio, y algunas personas prefieren solamente administrar sus propios activos, lo que significa que quieren trabajar directamente con un buen banco privado. En esta página encontrará información sobre los antecedentes de los servicios de la banca privada en Suiza, así como los aspectos en los que debe poner atención al seleccionar el mejor banco privado para usted.

Selección de un banco privado

Con más de 125 bancos privados ubicados en Suiza y una cantidad mayor fuera del país, a muchas personas les resulta difícil seleccionar el mejor banco privado precisamente para ellas.

No solo deben prestar atención a la calidad de los servicios que estos bancos privados ofrecen, en la actualidad también son importantes asuntos como la seguridad, la fiabilidad y la estabilidad financiera —especialmente la razón de capital Tier 1—. ¿Quiere usted trabajar con personal experimentado y altamente preparado? ¿Y que el banco esté establecido en una jurisdicción estable y de muy buena reputación?

¿Qué es un banco privado?

Un banco privado suizo ofrece servicios de inversión personalizados y sofisticados, y otro tipo de servicios bancarios, a personas físicas acaudaladas. También actúa con frecuencia como banco depositario para administradores patrimoniales independientes.

La banca privada en Suiza tiene varios siglos de antigüedad y está orientada a la administración, crecimiento y preservación de patrimonios privados. Los términos "banco privado" y "banca privada" vienen del hecho de que estos bancos son propiedad directa de personas físicas o familias. Estos propietarios eran responsables en lo personal de salvaguardar los activos administrados por ellos con el respaldo completo de sus propios activos. En la actualidad difícilmente existen los verdaderos bancos privados; la mayoría de ellos cambiaron sus estructuras a las de las modernas sociedades mercantiles.

La mayoría de los bancos privados suizos, solo trabajan para clientes con activos superiores al millón de dólares (USD). Los clientes que cuentan con cantidades entre $ 250,000 y un millón de dólares, por lo regular son atendidos por la sección de clientes acaudalados del banco privado.

Centro de la ciudad de Zúrich

Servicios de banca privada

Los servicios prestados por los bancos privados suizos son únicos. La calidad y diversidad de los servicios de inversión no pueden compararse con los ofrecidos en Suiza. La calidad y diversidad de los servicios de inversión ofrecidos en cualquier otra parte del mundo, no pueden compararse con los ofrecidos en Suiza. Los banqueros están altamente calificados y tienen amplia experiencia; siglos de know-how acumulado por la banca privada se ha trasmitido de generación en generación. El servicio personalizado está en el centro de su modelo de negocios.

Un banco privado suizo destaca entre los bancos privados de otros países gracias a sus conocimientos y experiencia en inversiones, y en sus clases de inversiones de todo el mundo. Un banco privado suizo no solo conoce los valores negociados en la bolsa de valores de su país, también conoce los valores negociados en el resto de los mercados bursátiles. Un banco privado suizo emplea a especialistas de todo el mundo, cada uno de ellos con su enfoque personal en distintos tipos de inversiones, tales como: fondos de cobertura, participaciones sociales, metales preciosos, cambio de divisas o bonos de mercados emergentes.

En la mayoría de los bancos privados, podrá elegir entre tres modelos diferentes de servicios:

  • Un mandato discrecional: el banco administra de manera independiente sus activos de acuerdo con un perfil de inversión acordado por usted previamente.
  • Un mandato de asesoramiento en inversiones: el banco le orienta y asesora en inversiones, pero en última instancia, quien toma las decisiones de inversión es usted.
  • Ejecución solamente: el banco solamente ejecuta sus órdenes de inversión, pero no le da asesoramiento.

Suiza como una jurisdicción estable para los bancos privados

Suiza es reconocida por su banca privada. En la actualidad, los clientes eligen a Suiza como su sede bancaria privada debido a su diversificación geográfica, seguridad, confiabilidad, estabilidad política y excelentes servicios.

Los orígenes de Suiza se remontan más de 700 años. Desde 1848, Suiza ha sido una federación independiente y su sistema político es la llamada "democracia directa". Esto significa que los residentes suizos tienen una influencia sin precedentes en casi todas las decisiones políticas.El Matterhorn en Suiza

Suiza no ha sido afectada negativamente por la crisis financiera de 2008-2011, y como resultado de su muy bajo coeficiente de deuda pública, es uno de los pocos países que tienen una calificación crediticia AAA (en EN).

La economía Suiza, reconocida por su alta calidad en productos e innovaciones, es considerada como una de las más competitivas y avanzadas del mundo. Todo esto contribuye al prestigio mundial de Suiza como refugio seguro.

La salvaguarda de sus activos en un banco privado extranjero

Al mantener sus activos en un banco privado suizo, no sólo recibirá un excelente servicio, sino también pondrá a salvo sus activos.

Los bancos pueden irse a la quiebra; lo que significa que hoy en día, incluso toda la infraestructura financiera de un país puede verse en problemas. También hay muchas regiones del mundo que son económica o políticamente inestables. La diversificación geográfica de su cartera, por tanto, resulta imprescindible si desea preservar sus activos.

La privacidad está disminuyendo año con año también en casi todos los países del mundo. Algunas personas prefieren simplemente mantener su patrimonio privado, pero para otras su seguridad personal depende de ello. En muchas jurisdicciones, la seguridad de una familia corre riesgos de secuestros, robos y extorsiones, una vez que se hace de conocimiento público que la familia es acaudalada. Las leyes suizas del secreto bancario y de la protección de los datos personales son de las más estrictas del mundo.

Razón de capital Tier 1

La razón de capital Tier 1 de un banco privado, es el mejor indicador de su fortaleza financiera, cuanto mayor sea el capital Tier 1, más seguro y estable será el banco. Antes de la crisis financiera de 2008, los reguladores financieros exigieron una razón muy baja, de un solo dígito, a los bancos. Como consecuencia de la crisis financiera, los bancos ahora están obligados a mantener una razón de capital Tier 1 mínima del 9%. Por su parte, el organismo financiero regulador suizo exige que los bancos pertinentes al sistema financiero suizo (FINMA) exige que los bancos pertenecientes al sistema financiero suizo tengan una razón de más del doble. (UBP es uno de los bancos privados mejor capitalizados del mundo.)

Los mejores bancos privados

En Suiza, existe un club muy exclusivo de los bancos privados mejor capitalizados que tienen una razón de capital de más del 22%. En la mayoría de los casos, estos bancos solo ofrecen servicios de banca privada. Estos bancos privados son los más seguros y estables del mundo. No solo los clientes directos privados y las family offices multifamiliares prefieren trabajar con estos bancos privados, también los administradores de activos independientes de dentro y fuera de Suiza a menudo seleccionan precisamente los bancos privados mejor capitalizados como su bancos custodios de preferencia.

¿Quiere saber más sobre este tema? Por favor no dude en contactarnos.

Autor: , LLM, TEP
Este texto es una traducción. En caso de que existiera alguna duda, por favor consulte el texto original en ingles.
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