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遗产规划

瑞士联合家族理财办公室能协助您做好遗产规划。遗产规划的目的在于按照您的意愿,以高效(税收)的方式将您的遗产转移给下一代,并且出现问题越少越好。

遗产规划对每个富裕的人来说都是非常必要的。


为什么遗产规划是必须的?

遗产规划是更为广泛的财富规划概念定义中的一部分。遗产规划旨在将您的财富以一种尽可能节税的方式转移给下一代。进行遗产规划,还能在您过世后防止以下情况的发生:

  • 继承人继承内容的不确定性,
  • 过世后资产可能遭冻结,以及
  • 继承人或其他各方滥用您的遗产。

当财富以流动资产而非公司资产的形式转移给下一代时,父母特别担心的是,在他们过世后,他们的孩子会挥霍掉他们的钱。同样,父母还会担心姻亲们会控制他们辛苦挣回的资产。没有合理的规划,遗产税(英语)也会吞噬掉您的一大笔家庭财富。

因而,遗产规划对于每个富人来说都很必要,而且它也是一些瑞士家族理财办公室的重点服务项目。那么,您上一次认真考虑自己的遗产规划是什么时候?

遗产规划的基本原则

基本的遗产规划始于您或者您的孩子结婚时所起草的一份合适的婚前协议。例如,婚后没有成为共同资产的那部分资产,在离婚后可不分给您孩子的配偶,始终留给您的孩子,并在他们去世后,直接转移给他们婚后出生的孩子。 步行在山土坎的家庭

另外,例如在您过世后,您如何防止您的孩子生活过度奢侈,在短时间内花光您辛苦积攒下来的所有财富?可能性解决方案有很多,但哪一个最适合您的家庭情况?您可以将遗产交给托管人管理,并用您的大部分资产建构财富规划结构,如信托或家族基金,或私募人寿保险。您也许甚至希望能为未来几代人做好一些准备。

在起草遗嘱时,您还可以选择增加一些条款,防止别人通过与家庭成员结婚而有权获得您的(部分)遗产。家族理财办公室能协助您以最好的方式设立所有类型的解决方案,但我们经常留意到富裕家庭在采用这些解决方案时已经太迟了,他们要么使用得不合理,要么就忘记定期地重新评估这些解决方案。不幸的是,结果都很严重。

特留份继承权

遗产规划的另一个重要内容为特留份继承权,亦称之为保留继承权。大部分大陆法国家都设有特留份继承权的规定。根据这些规定,即使您在遗嘱中做出了截然不同的决定,您的孩子(有时还包括您的配偶)也有权继承部分遗产。如果您希望合法避免这种情况,而这有时候在一些司法管辖区又是不可能的,因此请家族理财办公室进行谨慎规划很有必要。

节省继承税

联合家族理财办公室也提供遗产规划,避免家庭遗产造成过高的继承税(亦称之为遗产税)。并非所有国家都征收继承税,但继承税非常普遍,尤其是在西方世界。在大多数征收继承税的司法管辖区,经常讨论继承税实际上是否正当。在一些国家,死者配偶及其直系血亲的继承税税率水平高至40%,而针对与死者无关的人,他们的继承税高达50%至80%。

有时候也有可能通过建立财富结构降低继承税税率,或者需要起草复杂的遗嘱。在一些国家,富裕家庭普遍通过国际迁移避免上缴过高的继承税。如果家庭成员分散在几个司法管辖区,遗产(或部分遗产)会在不同国家被征税两次。特别是针对一些较大的家庭,这不但变得十分昂贵,还会变得十分复杂。

家族理财办公室能协助您为自己的遗产设定合适的税收合规规划。一家优秀的联合家族理财办公室不但关注当前的(公司)财富结构,还会考虑到每个家族成员个人的私人情况。然而,在国际大环境下,遗产规划显得极为复杂,并非每个瑞士的家族理财办公室都能协助您和您的家庭建立遗产规划。

我们的支持

富信瑞士家族理财办公室服务能协助您找到提供最佳遗产规划服务的瑞士家族理财办公室。如果您希望获得国际环境下遗产规划的更多相关信息,也请立即联系我们。我们期待能够协助您。

作者: , 法学硕士, TEP
以上为翻译版本。如果有任何疑问,请查看英文原文文本
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